【月10万貯める】共働き夫婦の家計管理2026｜口座分けと黄金バランス
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【手取り80%相当】育休中のお金の話完全ガイド2026｜育児休業給付金・社保免除・出生後休業支援まで網羅
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「育休中、給料が出ないけど大丈夫…？」
実は育児休業給付金＋社会保険料免除＋住民税対策を組み合わせれば、収入の実質80%以上がカバーされます。本記事は2026年最新版・育休中のお金を最大化する完全ガイドです。
3秒結論
✅ 育休開始〜180日：給料の67%を給付（手取りベースで実質80%）
✅ 181日〜：給料の50%を給付
✅ 社会保険料は全額免除＆将来年金にも影響なし
✅ 住民税は前年所得ベースなので翌年6月から負担増に注意
✅ 夫も最大28日間「産後パパ育休」取得可能
Contents
結論：育休のお金は「3つの制度」をフル活用
育休中の家計を支えるのは①育児休業給付金、②社会保険料免除、③各種補助・控除の3本柱。知らないと年間100万円以上損するケースも。
育児休業給付金の計算方法【2026年版】
| 期間 | 給付率 | 月額目安（月給25万円の場合） |
|---|---|---|
| 育休開始〜180日 | 67% | 約168,000円 |
| 181日〜1歳 | 50% | 約125,000円 |
| 1歳〜1歳6ヶ月（延長） | 50% | 約125,000円 |
| 1歳6ヶ月〜2歳（再延長） | 50% | 約125,000円 |
意外と知らない事実
育休給付金は非課税。所得税・住民税・社会保険料すべて引かれない。
→ 額面67%でも手取りベースだと約80%に相当する。
2025年4月から「出生後休業支援給付金」始動
2025年4月から始まった新制度。両親ともに育休を取得すると給付率が80%に増額されます。
| 条件 | 給付率 | 最大期間 |
|---|---|---|
| 通常（片親のみ育休） | 67% | 最大180日 |
| 両親とも育休取得 | 80% | 最大28日 |
※額面80%は手取りベースでほぼ100%に相当。育児休業給付金と出生後休業支援給付金を合算した数字。
社会保険料免除のしくみ
育休中は厚生年金・健康保険料が全額免除。免除されていても将来の年金額にも影響なし（払ったものとみなされる）です。
| 免除対象 | 金額目安（月給25万円） |
|---|---|
| 健康保険料 | 月約12,500円 |
| 厚生年金保険料 | 月約22,900円 |
| 介護保険料（40歳以上） | 月約2,400円 |
| 合計免除額/月 | 約37,800円 |
2022年10月改正の重要ポイント
✅ 月末1日のみの育休でも免除（旧制度では14日以上必要）
✅ 賞与の社保免除は連続1ヶ月超の育休が必要
→ ボーナス月にうまく育休をかぶせると数十万円の社保免除も可能
育休中の手取りシミュレーション
ケース1：月給25万円・1年間育休
| 期間 | 給付金 | 免除額 | 実質手取り |
|---|---|---|---|
| 育休前（働いていた時） | – | – | 約198,000円 |
| 育休0〜180日 | 月168,000円 | 月37,800円 | 月168,000円（実質105%） |
| 育休181日〜1年 | 月125,000円 | 月37,800円 | 月125,000円（実質79%） |
※「実質％」は育休前手取りと比べた割合。社保免除を含めると実質的に給料に近い金額。
住民税が育休後に襲ってくる「翌年の壁」
育休最大の落とし穴が住民税。前年所得ベースなので育休中も支払い義務あり。
⚠️ 住民税の罠
❌ 育休給付金は非課税だが、前年の所得に対する住民税は払う必要あり
❌ 月給25万円の人なら月15,000円前後の住民税が育休中も発生
✅ 解決策：会社に「普通徴収（自分で納付）」を相談 ・ 一括前払い
夫の育休：産後パパ育休＋通常育休
| 制度 | 期間 | 給付率 |
|---|---|---|
| 産後パパ育休 | 出産後8週以内に最大28日 | 67%（妻も育休なら80%） |
| 通常の育休 | 最大1歳まで | 67%→50% |
| パパ・ママ育休プラス | 夫婦で取得時は1歳2ヶ月まで延長可 | 同上 |
育休中に申請しないと損する5つの制度
- 出産育児一時金：1人50万円（双子なら100万円）
- 出産手当金：産休中の給料の2/3を最大98日
- 児童手当：出生月から月15,000円〜（2024年10月から拡充）
- 医療費控除：妊娠・出産・育児費用も対象
- 育児休業給付金：本記事のメイン
育休中にやるべきお金の手続き
育休開始時にやること
- 📋 育児休業給付金の申請（会社経由でハローワーク）
- 📋 社会保険料免除の申請（会社経由で日本年金機構）
- 📋 児童手当の申請（自治体）
- 📋 健康保険証の子追加手続き
- 📋 出産育児一時金の直接支払制度の申請
育休中にやるべきこと
- 💰 ふるさと納税の限度額再確認（年収減少で限度額減）
- 💰 配偶者扶養に入れる検討（年収103万・150万・201万の壁）
- 💰 マネーフォワードMEで家計再可視化
- 💰 新NISAの積立額を見直し（無理しない範囲で継続）
育休中にできる賢い節税・収入アップ
① ふるさと納税は要注意
育休中は年収が下がるので限度額が大幅減。育休前と同じ感覚で寄付すると超過して損します。
② 配偶者控除の活用
育休中の年収が103万円以下なら配偶者の配偶者控除38万円が使えます。会社の年末調整で必ず申請。
③ 副業（条件次第）
育休中の副業は就業規則・育児休業給付金の制限に注意。給付金は月10日かつ80時間以下なら継続可。
育休後の復帰準備：3つのお金チェック
- 保育料の試算：自治体ごとに「保育料早見表」公開。世帯所得別。
- 復帰時の手取り再計算：時短勤務だと給料↓・社保↓・住民税は前年ベース
- iDeCo・新NISA再開計画：育休中は減額OK・復帰後は早期増額
育休と保育園入園のジレンマ
育休延長と保育園
✅ 育休は最大2歳まで延長可（保育園不承諾通知が必要）
✅ あえて落選を狙う「保育園入園不承諾狙い」は2023年改正で厳格化
✅ 真に入園希望していたのに落選した証明が必要
2026年最新：育休制度の改正動向
- 🆕 2025年4月：出生後休業支援給付金で給付率80%へ拡充済み
- 🆕 2025年4月：育児時短就業給付金が新設（時短勤務で給料が下がった分の10%補填）
- 🆕 2025年10月：3歳未満の子を養育する労働者への柔軟な働き方措置の義務化
- 🔜 2026年以降：パートタイム労働者への育休給付金拡充検討
よくある質問Q&A
Q. 育休給付金はいつ振り込まれる？
A. 育休開始から3〜4ヶ月後に最初の振込。以降は2ヶ月ごとに後払い。最初の3〜4ヶ月は無収入期間なので貯金が必要。
Q. 育休中に転職するとどうなる？
A. 育児休業給付金は受給中の会社の在籍が条件。転職すると給付金停止。復帰後の転職なら問題なし。
Q. パパも育休給付金もらえる？
A. もらえます。雇用保険加入者であれば男女問わず対象。産後パパ育休＋通常育休の組み合わせが最強。
Q. 育休中にふるさと納税はやってもいい？
A. やってOK。ただし限度額が大幅減るので、給付金を年収に含めず「実際の給与収入」だけで限度額計算する。
Q. 自営業・フリーランスでも育児休業給付金もらえる？
A. もらえません。雇用保険加入者のみ対象。自営業は出産育児一時金・児童手当のみ受給可能。
まとめ：育休のお金は「制度をフル活用」で実質収入80〜100%
✅ 育休給付金67%＋社保免除で実質手取り80%相当
✅ 2025年4月から80%給付（両親同時育休）
✅ 社会保険料は将来年金に影響なしで完全免除
✅ 住民税は前年所得ベースで要注意
✅ 産後パパ育休＋通常育休で夫婦合計1年5ヶ月可
✅ ふるさと納税は限度額再計算必須
✅ 配偶者控除を年末調整で必ず申請
✅ 復帰時の保育料・時短手取りも事前試算
育休は「お金の不安」より「制度を知らない損」が最大のリスク。3つの制度＋5つの申請をフル活用すれば、家計は大きく崩れません。
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